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마법의 연금 굴리기

연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!

김성일 | 에이지21 | 2019년 4월 21일 한줄평 총점 9.0 (85건)정보 더 보기/감추기
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경제 경영 > 투자/재테크
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책 소개

“연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를
ETF로 자산배분하라!”

가장 신뢰받는 이코노미스트 홍춘욱 박사 추천!

인생 100세 시대라고 한다. 한편으로는 사람의 수명이 언제까지 늘어날지 모른다는 것이 우리를 두렵게 한다. 돈을 벌 수 있는 시기는 한정되어 있는데, 수입이 없이 많은 날을 살아야 하기 때문이다. 충분한 자산을 가지고 있는 사람이라면 문제없다. 하지만 그렇지 않은 사람은 지금부터라도 준비하지 않으면 안 된다. 이 책은 20대부터 50대까지 자영업자와 월급쟁이를 위한 절세와 노후 준비를 돕기 위해 쓰였다. 바로 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA를 활용하여 안전하면서도 수익을 내는 방법을 안내한다.

우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.

다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가. 20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.

목차

추천의 글
프롤로그

1부. 시작_ 금융 상식 높이기
1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자
2. 내 돈은 내가 굴린다
3. 절세 삼총사를 이해하자

2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법
4. 자산배분 이렇게 투자하라
5. ISA~ 이렇게 굴려라
6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
7. IRP~ 이렇게 굴려라

3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기
8. 연금 정보 모아보기
9. 절세하는 연금 인출 순서
10. 금융소득 종합과세 피하기

에필로그
부록 1. ETF 과세 정리
부록 2. 백테스팅 방법
참고한 책과 사이트

저자 소개 (1명)

저 : 김성일
제주 서귀포에서 나고 자랐다. 대학 때 서울로 유학(?)와서 컴퓨터공학을 전공했고, 대학 졸업 전 IT 벤처회사에 다니다가 현재 모 은행에서 IT 관련 업무를 하고 있다. 은행원의 입장이 아닌 두 아이를 둔 가장으로, 평범한 월급쟁이로, 십여 년째 투자하고 있는 투자자로서 어떻게 돈을 굴려야 할까를 고민했고 공부해왔다. 세상의 일들을 책을 통해 배웠고, 블로그를 통해 이야기 나눴다. 공유의 가치에 공감하며 작은 블로그를 운영 중이다. 이 책 역시 사람들의 삶이 나아지는 데에 도움이 되길 바라는 마음이다. 지은 책으로 개인투자자를 위한 자산배분 투자서 <마법의 돈 굴리기(2017년... 제주 서귀포에서 나고 자랐다. 대학 때 서울로 유학(?)와서 컴퓨터공학을 전공했고, 대학 졸업 전 IT 벤처회사에 다니다가 현재 모 은행에서 IT 관련 업무를 하고 있다. 은행원의 입장이 아닌 두 아이를 둔 가장으로, 평범한 월급쟁이로, 십여 년째 투자하고 있는 투자자로서 어떻게 돈을 굴려야 할까를 고민했고 공부해왔다. 세상의 일들을 책을 통해 배웠고, 블로그를 통해 이야기 나눴다. 공유의 가치에 공감하며 작은 블로그를 운영 중이다. 이 책 역시 사람들의 삶이 나아지는 데에 도움이 되길 바라는 마음이다. 지은 책으로 개인투자자를 위한 자산배분 투자서 <마법의 돈 굴리기(2017년)>가 있다.
-KAIST 금융전문가 과정 수료(자산운용과정, 금융공학과정)
-서울과학종합대학원 금융공학MBA 석사 (논문 : 다양한 위험 측정 모형을 이용한 최적 자산배분 모형의 성과 비교)
-홍익대학교 컴퓨터공학과 학사
-재무위험관리사(韓FRM), 재무설계사(AFPK), 파생상품투자상담사, 증권투자상담사, 펀드투자상담사(주식?부동산?파생상품), 보험대리점 자격

출판사 리뷰

연금저축, IRP, ISA 계좌를 이용하여 ETF로 자산배분하라!
스테디셀러 『마법의 돈 굴리기』의 저자가 2년 만에 돌아왔다. 이번에는 연금 굴리기다. 저자는 자신과 같은 월급쟁이들과 친구와 같은 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 밝혔다. 다양한 절세 상품을 이용해 ETF로 자산배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서도 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 사실을 알려주는 것이 이 책의 목적이다. 저자는 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA의 절세 삼총사를 권한다.

최근 퇴직연금의 수익률이 은행의 예적금 이자보다 낮다는 기사가 보도되면서 연금 가입자의 걱정이 커졌다. 연금 상품의 수익률이 낮은 가장 큰 이유는 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하기 때문이라고 한다. 우리나라 퇴직연금 적립금 중 원리금보장형 비중이 80~90%이다. 지나치게 안전 위주로 투자하고 있는 셈이다. 이에 반해 미국과 영국의 경우는 적립금 중 40% 이상을 주식에 투자하는데, 주식 비중이 채권 비중보다 높다. 또한 주식 가운데서도 해외 비중이 33%와 64%에 달한다. 이런 자산배분의 결과로 연금 수익률에 큰 차이가 나는 것이다.

우리나라 퇴직연금 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하는 이유는 손실회피 성향도 있지만 자산 관리에 대한 무관심, 근본적으로 낮은 금융 이해력에 있다.

S&P가 발표한 2015년 세계 금융 이해력 조사에 따르면, 한국인의 금융 이해력은 전 세계 143개국 가운데 77위로 나타났다. 미얀마 23위, 몽골 43위, 우간다 76위보다 낮은 수준이다. OECD 가입국 중에서는 꼴찌였다. 우리나라 20대의 금융 이해력이 부족한 원인으로는 부실한 교육 정책이 꼽힌다. 세계적으로 금융 교육의 중요성이 커지고 있는데도 국내 교육은 오히려 축소하는 방향으로 역주행하고 있다. 교과목을 선택해서 입시 위주로 공부하는 우리나라 고교 교육 과정에서 ‘경제’ 과목은 철저히 배제되고 있는 것이다. 대부분의 선진국이 금융을 국가 전략 과제의 하나로 채택하여 범국가적으로 교육하는 것과는 대조적이다.

우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.

다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가.

20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.

종이책 회원 리뷰 (55건)

파워문화리뷰 마법의 연금 굴리기
내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 | 스타블로거 : 수퍼스타 모**자 | 2022.06.23

 

 최근 주식투자 상황을 보면 정말 무섭다. 환율은 치솟고 외국인들은 연일 매도세를 이어가며 파란불이 꺼지지 않는다. 3월부터 조금씩 주식투자를 시작했는데 수익을 내지도 못하고 마이너스가 깊어만 간다. 그래도 팔 때 플러스면 되지 않느냐는 생각으로 마음을 달래고 있다. 가상화폐도 부동산 시장도 그렇고 모든 투자가 힘든 상황인 것 같다. 금리가 인상되면서 영끌족들을 우려하는 목소리가 커지고 있다. 이럴 때는 다시 은행권의 예적금을 하는 것이 마음은 편하지 않나 싶다. 예적금보다는 좀 더 나은 수익률로 장기간 안전하게 굴리는 방법을 알고 싶어서 이 책을 읽게 되었다.

 

 

 저자 김성일은 현재 은행에서 IT 관련 업무를 하면서 십여 년째 투자하고 있는 투자자로서 돈을 어떻게 굴려야 할까 고민하며 공부해 왔다 한다. 잘 사는 선진국은 금융 공부를 범국가적으로 교육하고 있으며, 영국의 경우는 11~16세에 금융을 의무교육으로 채택하고 있다 한다. 우리의 경우는 어떤가. 국영수에 치우쳐 경제 교육은 생각할 수도 없는 현실이다. 그나마 최근 아이들을 대상으로 한 경제교육 서적이 나오고 있는 점은 다행한 일이다. 저자는 월급쟁이들과 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 한다. 다양한 절세 상품을 이용해서 ETF로 자산을 배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 것을 알려주고 있다.

 

 

 투자방법을 알려주기에 앞서 투자에 대한 심리를 언급하는 부분이 흥미로웠다. 사람의 뇌는 미래의 나를 생각할 때 반응하는 부위와 잘 모르는 사람을 생각할 때 반응하는 부위가 같다는 말이었다. 대부분의 사람이 미래의 나대하듯 한다는 것이다. 쉽게 말하면 연금이나 저축보다 현재의 소비에만 신경을 쓰는데, 이것을 마거릿 헤퍼넌의 저서를 언급하며 의도적 눈감기라고 한다. 한마디로 불편한 진실을 외면한다는 의미라고 할 수 있다.

  

 

 이러한 문제를 해결하기 위해서는 행동장치필요하다고 한다. 트로이 전쟁에서 오디세우스가 자신이 할 수 있는 선택권을 제한해 둔 덕분에 살아 돌아올 수 있었던 것처럼 말이다. <부자들의 생각법의 저자 하노 벡이 행동장치를 활용하는 방법으로 집을 사라고 한 것처럼, 연금이야말로 투자를 위한 행동장치라고 한다.

 

 

 ‘연금이란 단어가 붙은 용어는 비슷비슷해서 헷갈렸는데 이번에 확실히 알았다. 연금저축신탁은 은행, 연금저축보험은 보험사, 연금저축펀드는 증권사에서 취급한다. ETF의 장점을 알려주는 부분에서는 복리에 대한 부분에서 새로운 것을 알게 되었다. 마이너스 수익률에도 복리가 그대로 적용된다는 말이다. 그야말로 복을 주는 복리이기도 하지만 빚을 못 갚는 사람에게는 고통을 주는 폭리가 될 수 있다는 것을 명심해야 한단다.

 

 

 최적의 투자를 위한다면 절세를 잘 활용해야 하는데, 이를 위한 절세 삼총사 개인연금(연금저축), 퇴직연금(IRP), 모두를 위한 절세 통장인 ISA에 대해서 자세히 알려준다. 개인적으로 ISA계좌에 대해 궁금했다. 내년부터는 주식거래에서 수익이 났을 때 23%의 세금을 매긴다고 한다. ISA계좌에 가입하면 수익을 통산하여 이익이 났을 때 분리과세를 하는 등, 5년간 최대 1억원까지 비과세/분리과세로 목돈을 굴릴 수 있는 혜택이 있다. 대상에 따라 200만원, 400원까지 비과세 혜택이 있으며, 과세이연 효과도 누릴 수 있는 것이 장점이다. 하지만 일정기간 묶여 있어야 하기때문에 3년 이내에 결혼을 하거나 사용처가 정해져 있는 경우에는 IRPISA 계좌에 넣지 않는 것이 좋다.

 

 

 이밖에도 ETF로 자산을 배분하는 방법에서는 분산투자 방법과 주식, 현금성 자산, 해외투자, 대체투자 등 장기 목표 비중을 설정하는 방법에 대해 자세히 다루고 있다. 마지막 장 내 연금 찾아 쓰기에서는 내 연금 정보 모아보기에 대한 정보를 알려준다. 통합연금포털 홈페이지에 접속해서 회원가입을 하고 연금 조회 신청을 한 다음 연금 조회를 하면 된다. 도표가 상세하게 나와 있으니 순서대로 따라하면 된다. 최근 ETF관련 서적들이 자주 출간되어 나온다. 저자는 스스로 재테크하는 방법을 배워야 함을 강조하고 있으며, 하루빨리 시작해야 최대의 효과를 노릴 수 있는 것이 연금의 장점임을 강조하고 있다.(33만 원으로 은퇴자금 45천만 원 만들기) 이제 조금 연금에 대한 지식과 그 중요성에 대해 알게 되어 유익한 시간이었다.

 

 

 

 

 

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구매 마법의 연금굴리기 리뷰
내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 | YES마니아 : 골드 스타블로거 : 블루스타 m********9 | 2022.06.10
40대 이젠 노후 준비를 더 이상 미룰 수 없을 시기이다. 그리고 그 대안으로 가장 유용한 것이 바로 연금이다. 저자는 그 연금 운영의 기초를 초보자들에게 알기 쉽게 설명해 준다. 그 중에 가장 인상 깊은 말은 개미들이 왜 펀드가 아닌 직접 노후자금을 운영해야 하는 지다. 바로 유능한 펀드 매니져들은 이미 고액 자산가들의 자산을 운영하고 있기 때문이다. 그것은 당연한 일이다. 누가든지 ROI가 큰 일을 하고 싶이니까 말이다. 그리고 자기 돈을 운영하기 위한 기초를 이 책을 통해 알려준다.

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내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 | YES마니아 : 골드 스타블로거 : 블루스타 m********9 | 2022.06.10
40대 이젠 노후 준비를 더 이상 미룰 수 없을 시기이다. 그리고 그 대안으로 가장 유용한 것이 바로 연금이다. 저자는 그 연금 운영의 기초를 초보자들에게 알기 쉽게 설명해 준다. 그 중에 가장 인상 깊은 말은 개미들이 왜 펀드가 아닌 직접 노후자금을 운영해야 하는 지다. 바로 유능한 펀드 매니져들은 이미 고액 자산가들의 자산을 운영하고 있기 때문이다. 그것은 당연한 일이다. 누가든지 ROI가 큰 일을 하고 싶이니까 말이다. 그리고 자기 돈을 운영하기 위한 기초를 이 책을 통해 알려준다.

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eBook 회원 리뷰 (5건)

구매 마법의 연금 굴리기
내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 | c****2 | 2021.07.13
마법의 연금 굴리기 리뷰 입니다.
노후 자산관리의 기본서 같은 책입니다. 투자 성향에 따른 기초적인 자산배분비율 및 세제혜택등이 잘 정리 되어있습니다. 다만 제도가 자주 변하다보니 중개형 Isa 부분은 누락되어 아쉽고, 그 사이에 책에서 추천한 종목들을 포함한 etf들이 많이 추가되어 etf 선별법등이 보완되어 개정판이 나오면 좋겠다는 생각이 드네요. 그 사이 Tdf 유행과 섹터별 etf 등이 많이 생겨나서 현시점의 내용제공이 추가 되면 좋을 것 같습니다.
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구매 연금의 정석
내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 | YES마니아 : 플래티넘 스타블로거 : 블루스타 U************e | 2021.05.14

나는 몇년전부터 주식투자를 하면서, 김성일님의 마법의 돈 굴리기라는 책을 읽고 많은 배움을 얻었다. 그래서, 김성일 저자님의 차기적인 마법의 연금굴리기도 바로 구입하여 읽었다.

 

이 책은 일반적인 재테크 책이 아니라, 연금에 대한 모든 답이 나와 있는 책이다.

은퇴, 연금에 관심있는 분이라면 꼭 읽어볼 것을 추천한다.

 

이 책의 주요 내용은 아래와 같다.

1부. 시작_ 금융 상식 높이기
1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자
2. 내 돈은 내가 굴린다
3. 절세 삼총사를 이해하자

2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법
4. 자산배분 이렇게 투자하라
5. ISA~ 이렇게 굴려라
6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
7. IRP~ 이렇게 굴려라

3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기
8. 연금 정보 모아보기
9. 절세하는 연금 인출 순서
10. 금융소득 종합과세 피하기

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구매 유익합니다
내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 | 으*힛 | 2021.01.29
100세 시대 개인연금 준비는 필수라고 생각해서 연금 상품에 가입하려고 했습니다 하지만 기본 지식이 없는 상태에서 어떻게 하면 좋을지 막막했었는데 이 책을 읽으면서 어떻게 준비해야하고 어떻게 알아가면 좋을지 공부할 수 있는 기회가 됐습니다~앞으로 더 많이 공부하고 알아보면서 더 좋은 연금 관리를 할 수 있도록 도움 주셔서 감사합니당~~유익한 내용 덕분에 말 그대로 마법의 연금 굴리기를 할 수 있게된 거 같네요 한살이라도 어릴때 준비할 수 있게 된거 같습니당
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